أصبحت المملكة العربية السعودية، بفضل رؤية 2030، بيئة استثمارية خصبة وجاذبة ليس فقط للمواطنين، بل وللمقيمين من جميع الجنسيات. يوفر النمو الاقتصادي المتسارع والتحول الرقمي فرصاً استثمارية واسعة النطاق للمقيمين الباحثين عن تنمية ثرواتهم وتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل.
إن البحث عن أفضل استثمار للمقيمين في السعودية يتطلب فهماً دقيقاً للخيارات المتاحة، والقيود النظامية، وموازنة العائد المتوقع مقابل المخاطر المقبولة. يقدم هذا الدليل المفصل، بالاستناد إلى خبرة شركة أسس الثروة، خريطة طريق واضحة للمقيم لبدء رحلته الاستثمارية في السوق السعودي.
إن البحث عن أفضل استثمار للمقيمين في السعودية يتطلب فهماً دقيقاً للخيارات المتاحة، والقيود النظامية، وموازنة العائد المتوقع مقابل المخاطر المقبولة. يقدم هذا الدليل المفصل، بالاستناد إلى خبرة شركة أسس الثروة، خريطة طريق واضحة للمقيم لبدء رحلته الاستثمارية في السوق السعودي.
1
لماذا يحتاج المقيم للبحث عن أفضل استثمار في السعودية؟
يتجه المقيمون في المملكة بشكل متزايد نحو الاستثمار النشط لأسباب متعددة تتعلق بالوضع المالي الشخصي والاقتصاد الكلي:
ارتفاع تكلفة المعيشة وأهمية بناء دخل إضافي
شهدت تكاليف المعيشة ارتفاعاً في المدن الكبرى، مما يجعل الاعتماد على الدخل الشهري الثابت وحده غير كافٍ لتحقيق الأهداف المالية الكبرى مثل شراء منزل، أو تأمين تعليم الأبناء، أو التقاعد المريح. هنا تبرز أهمية الاستثمار كأداة لتوليد دخل إضافي سلبي أو لتنمية رأس المال، مما يضمن القدرة الشرائية والاستقرار المالي في المستقبل.
توفر فرص استثمارية متنوعة في الاقتصاد السعودي
يتميز الاقتصاد السعودي بفرص فريدة نابعة من كونه أكبر اقتصاد في المنطقة والتحول الكبير الذي يشهده. يتيح السوق المالي (تداول) الوصول إلى شركات عملاقة، بالإضافة إلى وجود صناديق عقارية ضخمة وأدوات دين حكومية، مما يمنح المقيم خيارات تنويع استثماره بشكل فعال في قطاعات حيوية مثل الطاقة، والتقنية، والخدمات المالية.
القيود والفرص المتاحة للمقيمين
في معظم الجوانب الاستثمارية، يُعامل المقيم معاملة المواطن فيما يتعلق بالاستثمار في الأسهم والصناديق العقارية المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك، هناك بعض الفروق الدقيقة المتعلقة بالأنشطة التجارية المملوكة بالكامل (تتطلب ترخيص استثمار أجنبي)، أو بعض القيود في التملك العقاري في مناطق معينة. ولكن بشكل عام، فإن الأبواب مفتوحة للاستثمار في الأدوات المالية المنظمة.
2
العوامل التي تحدد أفضل استثمار للمقيمين
لا يوجد استثمار واحد "أفضل للجميع". يعتمد الخيار الأمثل على مجموعة من العوامل الشخصية والمالية التي يجب على المقيم تقييمها قبل اتخاذ القرار. توصي شركة أسس الثروة بوضع النقاط التالية في الاعتبار:
عوامل تقييم الاستثمار
رأس المال المتاح: هل لديك مبلغ كبير (يصل إلى مئات الآلاف)؟ في هذه الحالة قد يكون العقار خياراً مطروحاً. أما إذا كان المبلغ صغيراً (بضعة آلاف)، فالصناديق الاستثمارية أو الذهب هي الأنسب.
مستوى الخبرة: هل أنت مستثمر مبتدئ أم لديك خبرة في تحليل الأسواق؟ إذا كنت مبتدئاً، فالصناديق المدارة احترافياً توفر لك الأمان. إذا كنت خبيراً، يمكن التفكير في التداول المباشر للأسهم.
مدة الاستثمار (قصير – متوسط – طويل): إذا كنت تخطط للاستثمار لمدة طويلة (أكثر من خمس سنوات)، يمكنك تحمل مخاطر أعلى. أما إذا كنت تحتاج الأموال قريباً، فعليك بالاستثمارات منخفضة المخاطر كالودائع أو صناديق سوق النقد.
المخاطر المقبولة: حدد ما هو أقصى نسبة من الخسارة يمكنك تحملها قبل أن يؤثر ذلك على نومك. يجب أن تتوافق استثماراتك مع درجة تحملك للمخاطر (متحفظ، متوازن، أو هجومي).
الفئة العمرية والأهداف المالية: كلما كنت أصغر سناً، زادت قدرتك على تحمل المخاطر لأن لديك وقتاً أطول لتعويض الخسائر. يجب أن يكون الهدف المالي (تقاعد، تعليم، شراء منزل) هو القائد لقرارك.
المنتجات المتاحة للمقيمين فقط: التأكد من أن المنتج الاستثماري لا يفرض قيوداً على غير المواطنين. لحسن الحظ، معظم المنتجات المالية في هيئة السوق المالية متاحة للجميع.
عوامل تقييم الاستثمار
رأس المال المتاح: هل لديك مبلغ كبير (يصل إلى مئات الآلاف)؟ في هذه الحالة قد يكون العقار خياراً مطروحاً. أما إذا كان المبلغ صغيراً (بضعة آلاف)، فالصناديق الاستثمارية أو الذهب هي الأنسب.
مستوى الخبرة: هل أنت مستثمر مبتدئ أم لديك خبرة في تحليل الأسواق؟ إذا كنت مبتدئاً، فالصناديق المدارة احترافياً توفر لك الأمان. إذا كنت خبيراً، يمكن التفكير في التداول المباشر للأسهم.
مدة الاستثمار (قصير – متوسط – طويل): إذا كنت تخطط للاستثمار لمدة طويلة (أكثر من خمس سنوات)، يمكنك تحمل مخاطر أعلى. أما إذا كنت تحتاج الأموال قريباً، فعليك بالاستثمارات منخفضة المخاطر كالودائع أو صناديق سوق النقد.
المخاطر المقبولة: حدد ما هو أقصى نسبة من الخسارة يمكنك تحملها قبل أن يؤثر ذلك على نومك. يجب أن تتوافق استثماراتك مع درجة تحملك للمخاطر (متحفظ، متوازن، أو هجومي).
الفئة العمرية والأهداف المالية: كلما كنت أصغر سناً، زادت قدرتك على تحمل المخاطر لأن لديك وقتاً أطول لتعويض الخسائر. يجب أن يكون الهدف المالي (تقاعد، تعليم، شراء منزل) هو القائد لقرارك.
المنتجات المتاحة للمقيمين فقط: التأكد من أن المنتج الاستثماري لا يفرض قيوداً على غير المواطنين. لحسن الحظ، معظم المنتجات المالية في هيئة السوق المالية متاحة للجميع.
3
أفضل خيارات الاستثمار للمقيمين في السعودية
تقدم المملكة مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية المنظمة والآمنة للمقيمين. نستعرض هنا أبرز هذه الخيارات من الأقل إلى الأعلى مخاطرة:
1. الاستثمار في الصناديق الاستثمارية
تُعد الصناديق الاستثمارية الخيار الأمثل للمقيم المبتدئ أو الذي يملك رأس مال صغيراً أو متوسطاً، لأنها توفر تنويعاً فورياً وإدارة احترافية.
أنواع الصناديق: يمكن للمقيم الاختيار بين صناديق الأسهم المحلية والعالمية، وصناديق الدخل الثابت (السندات والصكوك)، وصناديق أسواق النقد التي تُعد منخفضة المخاطر جداً.
المزايا للمقيم: سهولة الدخول والخروج، إمكانية البدء بمبلغ صغير (قد يبدأ من 1,000 ريال فقط)، وتنويع المخاطر عبر الاستثمار في سلة من الأصول بدلاً من أصل واحد.
الحد الأدنى والمخاطر: الحد الأدنى للاستثمار منخفض جداً. مستوى المخاطر يُعد متوسطاً بشكل عام، ويمكن التحكم فيه باختيار صناديق الدخل الثابت الأقل مخاطرة.
أنواع الصناديق: يمكن للمقيم الاختيار بين صناديق الأسهم المحلية والعالمية، وصناديق الدخل الثابت (السندات والصكوك)، وصناديق أسواق النقد التي تُعد منخفضة المخاطر جداً.
المزايا للمقيم: سهولة الدخول والخروج، إمكانية البدء بمبلغ صغير (قد يبدأ من 1,000 ريال فقط)، وتنويع المخاطر عبر الاستثمار في سلة من الأصول بدلاً من أصل واحد.
الحد الأدنى والمخاطر: الحد الأدنى للاستثمار منخفض جداً. مستوى المخاطر يُعد متوسطاً بشكل عام، ويمكن التحكم فيه باختيار صناديق الدخل الثابت الأقل مخاطرة.
2. الاستثمار في الأسهم السعودية عبر المحافظ
يحق للمقيمين فتح محافظ استثمارية لدى شركات الوساطة المرخصة من هيئة السوق المالية. هذا الخيار مناسب للمقيمين الذين لديهم بعض الخبرة وقدرة على تحليل الشركات.
المتطلبات: يتطلب الأمر إقامة سارية المفعول وهوية، ويتم فتح الحساب بسهولة عبر التطبيقات البنكية أو شركات الوساطة المالية الكبرى.
فرص الاستثمار: يمكن للمقيم شراء وبيع الأسهم في جميع الشركات المدرجة في السوق السعودي (تداول)، بما في ذلك الشركات الكبرى مثل أرامكو، والقطاع البنكي، والاتصالات.
مخاطر أعلى: التداول المباشر في الأسهم يتطلب متابعة دقيقة للسوق ويحمل مخاطر أعلى من الصناديق، خاصة عند الاعتماد على سهم واحد.
المتطلبات: يتطلب الأمر إقامة سارية المفعول وهوية، ويتم فتح الحساب بسهولة عبر التطبيقات البنكية أو شركات الوساطة المالية الكبرى.
فرص الاستثمار: يمكن للمقيم شراء وبيع الأسهم في جميع الشركات المدرجة في السوق السعودي (تداول)، بما في ذلك الشركات الكبرى مثل أرامكو، والقطاع البنكي، والاتصالات.
مخاطر أعلى: التداول المباشر في الأسهم يتطلب متابعة دقيقة للسوق ويحمل مخاطر أعلى من الصناديق، خاصة عند الاعتماد على سهم واحد.
3. الاستثمار في صناديق الريت (REITs)
تُعد صناديق الريت (الصناديق العقارية المتداولة) هي البديل الأمثل للاستثمار العقاري المباشر للمقيمين الباحثين عن دخل دوري دون الحاجة لرأس مال ضخم.
المزايا: متاحة للتداول في السوق السعودي، وتوفر عوائد ربع سنوية منتظمة ناتجة عن إيرادات إيجارات الأصول العقارية الضخمة التي تملكها الصناديق. تتميز هذه الصناديق بسيولة أعلى من العقار المباشر.
العوائد والمخاطر: العوائد غالباً ما تكون مستقرة وتتراوح بين 4% إلى 8% سنوياً. وتُعتبر أقل مخاطرة من صناديق الأسهم النقية.
المزايا: متاحة للتداول في السوق السعودي، وتوفر عوائد ربع سنوية منتظمة ناتجة عن إيرادات إيجارات الأصول العقارية الضخمة التي تملكها الصناديق. تتميز هذه الصناديق بسيولة أعلى من العقار المباشر.
العوائد والمخاطر: العوائد غالباً ما تكون مستقرة وتتراوح بين 4% إلى 8% سنوياً. وتُعتبر أقل مخاطرة من صناديق الأسهم النقية.
4. الاستثمار في العقار بنظام التملك أو التأجير
شراء العقار المباشر في السعودية هو استثمار آمن ومربح، لا سيما في المدن الكبرى التي تشهد نمواً سكانياً واقتصادياً.
شراء عقار بغرض التأجير: يمكن للمقيمين تملك العقارات (باستثناء مناطق محددة تخضع لقيود أمنية أو دينية) واستغلالها في التأجير لتوليد دخل سلبي.
المخاطر: السيولة المنخفضة (يصعب بيع العقار بسرعة)، والحاجة إلى رأس مال كبير، والتكاليف المرتبطة بالصيانة والإدارة.
الاستثمار العقاري الجزئي: تتوفر بعض المنصات المرخصة التي تتيح للمقيمين الاستثمار في حصص صغيرة من عقارات مختارة، مما يقلل من الحد الأدنى للدخول ويزيد من السيولة (يجب التأكد من ترخيص المنصة من هيئة السوق المالية).
شراء عقار بغرض التأجير: يمكن للمقيمين تملك العقارات (باستثناء مناطق محددة تخضع لقيود أمنية أو دينية) واستغلالها في التأجير لتوليد دخل سلبي.
المخاطر: السيولة المنخفضة (يصعب بيع العقار بسرعة)، والحاجة إلى رأس مال كبير، والتكاليف المرتبطة بالصيانة والإدارة.
الاستثمار العقاري الجزئي: تتوفر بعض المنصات المرخصة التي تتيح للمقيمين الاستثمار في حصص صغيرة من عقارات مختارة، مما يقلل من الحد الأدنى للدخول ويزيد من السيولة (يجب التأكد من ترخيص المنصة من هيئة السوق المالية).
5. الاستثمار في الذهب
يُعتبر الذهب ملاذاً آمناً للمقيم، حيث يوفر حماية لرأس المال من التضخم وتقلبات العملة، خاصة لمن يخططون للعودة إلى بلدانهم الأصلية في المستقبل.
خيارات الاستثمار: شراء سبائك ذهبية مادية، أو الاستثمار في صناديق الذهب المتداولة التي تُشرف عليها شركات مالية سعودية (توفر سيولة وسهولة في البيع).
مزايا الاستقرار: يُعد استثماراً طويل الأجل ومحافظاً، وعوائده متواضعة لكن مستقرة، وهو وسيلة فعالة لحفظ القيمة.
خيارات الاستثمار: شراء سبائك ذهبية مادية، أو الاستثمار في صناديق الذهب المتداولة التي تُشرف عليها شركات مالية سعودية (توفر سيولة وسهولة في البيع).
مزايا الاستقرار: يُعد استثماراً طويل الأجل ومحافظاً، وعوائده متواضعة لكن مستقرة، وهو وسيلة فعالة لحفظ القيمة.
6. المشاريع الصغيرة والمتوسطة والتجارة الإلكترونية
هذا الخيار مناسب للمقيمين ذوي الخبرات التجارية والتشغيلية الراغبين في تحقيق دخل نشط.
المشاريع المباشرة: تأسيس مطاعم، مقاهي، خدمات مهنية، أو ورش (مع الالتزام بمتطلبات ترخيص الاستثمار الأجنبي إذا كانت الملكية كاملة، أو الشراكة مع طرف سعودي).
التجارة الإلكترونية: هذا المجال يوفر هامش ربح جيد بمخاطر تشغيلية قليلة نسبياً. يمكن للمقيمين الاستفادة من النمو الهائل في المتاجر الرقمية والعمل عبر منصات عالمية (مثل أمازون) أو منصات محلية (مثل سلة وزد) مع الالتزام بالتراخيص اللازمة.
المشاريع المباشرة: تأسيس مطاعم، مقاهي، خدمات مهنية، أو ورش (مع الالتزام بمتطلبات ترخيص الاستثمار الأجنبي إذا كانت الملكية كاملة، أو الشراكة مع طرف سعودي).
التجارة الإلكترونية: هذا المجال يوفر هامش ربح جيد بمخاطر تشغيلية قليلة نسبياً. يمكن للمقيمين الاستفادة من النمو الهائل في المتاجر الرقمية والعمل عبر منصات عالمية (مثل أمازون) أو منصات محلية (مثل سلة وزد) مع الالتزام بالتراخيص اللازمة.
4
مقارنة بين الاستثمارات المختلفة للمقيمين في السعودية
للمساعدة في اتخاذ القرار، يجب مقارنة الخيارات المتاحة بناءً على خصائصها الرئيسية:
الصناديق الاستثمارية (متوسطة المخاطر): مناسبة للمبتدئين وللاستثمار متوسط وطويل الأمد، بعوائد متوقعة تتراوح بين 6% إلى 12% سنوياً. تتميز بالسيولة وسهولة البدء.
الأسهم الفردية (متوسطة – عالية المخاطر): تناسب أصحاب الخبرة والاستثمار طويل الأجل، بعوائد محتملة أعلى (تصل إلى 25% في الأسواق الصاعدة). تتطلب مجهوداً كبيراً في المتابعة والتحليل.
العقار (مباشر) (منخفضة المخاطر): مناسبة للمستثمرين الباحثين عن استقرار طويل الأجل ولديهم رأس مال كبير. العائد السنوي (الإيجار) بين 4% إلى 8%، مع عوائد إضافية من ارتفاع القيمة السوقية.
الريت (منخفضة المخاطر): خيار مثالي للباحثين عن دخل دوري منتظم مع سيولة نسبية في السوق، بعوائد مشابهة للعقار المباشر.
الذهب (منخفضة المخاطر): أفضل للمستثمرين المحافظين ولأهداف حفظ القيمة على المدى الطويل، بعوائد نمو متواضعة لكن مستقرة.
الصناديق الاستثمارية (متوسطة المخاطر): مناسبة للمبتدئين وللاستثمار متوسط وطويل الأمد، بعوائد متوقعة تتراوح بين 6% إلى 12% سنوياً. تتميز بالسيولة وسهولة البدء.
الأسهم الفردية (متوسطة – عالية المخاطر): تناسب أصحاب الخبرة والاستثمار طويل الأجل، بعوائد محتملة أعلى (تصل إلى 25% في الأسواق الصاعدة). تتطلب مجهوداً كبيراً في المتابعة والتحليل.
العقار (مباشر) (منخفضة المخاطر): مناسبة للمستثمرين الباحثين عن استقرار طويل الأجل ولديهم رأس مال كبير. العائد السنوي (الإيجار) بين 4% إلى 8%، مع عوائد إضافية من ارتفاع القيمة السوقية.
الريت (منخفضة المخاطر): خيار مثالي للباحثين عن دخل دوري منتظم مع سيولة نسبية في السوق، بعوائد مشابهة للعقار المباشر.
الذهب (منخفضة المخاطر): أفضل للمستثمرين المحافظين ولأهداف حفظ القيمة على المدى الطويل، بعوائد نمو متواضعة لكن مستقرة.
5
خطوات الاستثمار للمقيمين في السعودية
تبدأ عملية الاستثمار الناجحة بتخطيط مالي سليم، وتوصي شركة أسس الثروة بالخطوات التالية:
دليل عملي للمقيمين
1. تحديد الهدف المالي: حدد المبلغ الذي تحتاج الوصول إليه والمدة الزمنية. هل الهدف هو نمو رأس المال لغرض التقاعد، أم مجرد دخل إضافي شهري؟
2. تحديد المبلغ المتاح للاستثمار: لا تستثمر أبداً أموال الطوارئ. خصص المبلغ الذي يمكنك الاستغناء عنه لفترة طويلة دون أن يؤثر ذلك على التزاماتك اليومية.
3. اختيار نوع الاستثمار المناسب: بناءً على رأس المال المتاح ومستوى المخاطرة المقبول، اختر بين الأسهم/الصناديق/الذهب/العقار.
4. فتح حساب استثماري عبر النفاذ: توجه إلى موقع أو تطبيق شركة مالية مرخصة (الراجحي المالية، الأهلي كابيتال، دراية المالية، إلخ) وقم بفتح حساب استثماري رقمياً بالكامل باستخدام الهوية والإقامة الساريتين.
5. قراءة الشروط والمستندات المطلوبة: قبل الإيداع، اقرأ بتمعن شروط وأحكام الاستثمار، خاصة رسوم الإدارة وشروط الاسترداد.
6. البدء بمبلغ صغير: للمبتدئين، ابدأ بمبلغ صغير للتمرس على حركة السوق، ثم توسع تدريجياً بعد اكتساب الثقة والخبرة.
7. قياس الأداء وإعادة ضبط المحفظة: راقب أداء محفظتك بشكل دوري (كل ثلاثة أو ستة أشهر) وقارنها بالمؤشرات القياسية (مثل مؤشر تاسي)، وقم بإعادة توازن المحفظة إذا لزم الأمر.
دليل عملي للمقيمين
1. تحديد الهدف المالي: حدد المبلغ الذي تحتاج الوصول إليه والمدة الزمنية. هل الهدف هو نمو رأس المال لغرض التقاعد، أم مجرد دخل إضافي شهري؟
2. تحديد المبلغ المتاح للاستثمار: لا تستثمر أبداً أموال الطوارئ. خصص المبلغ الذي يمكنك الاستغناء عنه لفترة طويلة دون أن يؤثر ذلك على التزاماتك اليومية.
3. اختيار نوع الاستثمار المناسب: بناءً على رأس المال المتاح ومستوى المخاطرة المقبول، اختر بين الأسهم/الصناديق/الذهب/العقار.
4. فتح حساب استثماري عبر النفاذ: توجه إلى موقع أو تطبيق شركة مالية مرخصة (الراجحي المالية، الأهلي كابيتال، دراية المالية، إلخ) وقم بفتح حساب استثماري رقمياً بالكامل باستخدام الهوية والإقامة الساريتين.
5. قراءة الشروط والمستندات المطلوبة: قبل الإيداع، اقرأ بتمعن شروط وأحكام الاستثمار، خاصة رسوم الإدارة وشروط الاسترداد.
6. البدء بمبلغ صغير: للمبتدئين، ابدأ بمبلغ صغير للتمرس على حركة السوق، ثم توسع تدريجياً بعد اكتساب الثقة والخبرة.
7. قياس الأداء وإعادة ضبط المحفظة: راقب أداء محفظتك بشكل دوري (كل ثلاثة أو ستة أشهر) وقارنها بالمؤشرات القياسية (مثل مؤشر تاسي)، وقم بإعادة توازن المحفظة إذا لزم الأمر.
6
مخاطر الاستثمار للمقيمين وكيفية تقليلها
الاستثمار ينطوي دائماً على مخاطر، لكن الإدارة الجيدة يمكن أن تقللها بشكل كبير:
- التنويع بين أكثر من أصل: لا تضع كل أموالك في الأسهم. قم بالتنويع بين الأسهم، وصناديق الدخل الثابت، والذهب. التنويع هو خط الدفاع الأول ضد تقلبات السوق.
- تجنب الدخول بمبالغ كبيرة مرة واحدة: يفضل استخدام خطة متوسط التكلفة بالريال (DCA) وهي الاستثمار بمبالغ صغيرة بشكل منتظم بدلاً من استثمار مبلغ كبير دفعة واحدة. هذا يقلل من مخاطر الشراء عند أعلى نقطة سعرية.
- فهم الرسوم والتكاليف: تأكد من أن العائد الذي تحصل عليه بعد خصم الرسوم ما زال مغرياً ومناسباً. الرسوم المرتفعة تأكل الأرباح على المدى الطويل.
- اختيار الشركات والصناديق الموثوقة: يجب أن تكون جميع تعاملاتك مع شركات مرخصة من هيئة السوق المالية. الابتعاد عن أي منصات تداول غير مرخصة وغير خاضعة للرقابة السعودية هو أمر أساسي لضمان أمان أموالك.
- الاستثمار طويل الأمد: الاستثمار طويل الأمد يقلل من تأثير التقلبات اليومية أو الشهرية للسوق. بالنسبة للمقيم، يجب أن يكون استثماره في الغالب موجه نحو الأفق الزمني الطويل.
- التنويع بين أكثر من أصل: لا تضع كل أموالك في الأسهم. قم بالتنويع بين الأسهم، وصناديق الدخل الثابت، والذهب. التنويع هو خط الدفاع الأول ضد تقلبات السوق.
- تجنب الدخول بمبالغ كبيرة مرة واحدة: يفضل استخدام خطة متوسط التكلفة بالريال (DCA) وهي الاستثمار بمبالغ صغيرة بشكل منتظم بدلاً من استثمار مبلغ كبير دفعة واحدة. هذا يقلل من مخاطر الشراء عند أعلى نقطة سعرية.
- فهم الرسوم والتكاليف: تأكد من أن العائد الذي تحصل عليه بعد خصم الرسوم ما زال مغرياً ومناسباً. الرسوم المرتفعة تأكل الأرباح على المدى الطويل.
- اختيار الشركات والصناديق الموثوقة: يجب أن تكون جميع تعاملاتك مع شركات مرخصة من هيئة السوق المالية. الابتعاد عن أي منصات تداول غير مرخصة وغير خاضعة للرقابة السعودية هو أمر أساسي لضمان أمان أموالك.
- الاستثمار طويل الأمد: الاستثمار طويل الأمد يقلل من تأثير التقلبات اليومية أو الشهرية للسوق. بالنسبة للمقيم، يجب أن يكون استثماره في الغالب موجه نحو الأفق الزمني الطويل.
7
نصائح لزيادة العوائد وتحقيق الأمان المالي للمقيمين
لتحقيق أقصى استفادة من الفرص المتاحة في السوق السعودي، توصي شركة أسس الثروة بالتركيز على الاستراتيجيات التالية:
1. البدء في الاستثمار مبكراً: الاستفادة من قوة "الفائدة المركبة". كلما بدأت أبكر، زاد الوقت المتاح لأرباحك لتوليد أرباح جديدة.
2. الاستثمار طويل الأمد: نظراً لأن المقيم قد تكون لديه خطط للتنقل، فإن الاستثمار في صناديق عالمية أو أسهم كبرى ذات سجل نمو قوي يوفر استقراراً أكبر من التداول اليومي.
3. الاعتماد على صناديق منخفضة المخاطر للمبتدئين: إذا كانت هذه هي تجربتك الأولى في الاستثمار، ابدأ بصناديق الدخل الثابت أو الصناديق المتوازنة لتتعرف على آليات السوق بهدوء.
4. قراءة التقارير الدورية: تابع التقارير ربع السنوية للشركات أو تقارير مديري الصناديق. هذا يساعدك على البقاء على اطلاع بأداء استثمارك واتخاذ قرارات مبنية على المعرفة.
5. تخصيص جزء للادخار بالريال: نظراً لاستقرار الريال السعودي وارتباطه بالدولار، فإن تخصيص جزء من مدخراتك كودائع أو صناديق نقدية بالريال هو خيار آمن.
1. البدء في الاستثمار مبكراً: الاستفادة من قوة "الفائدة المركبة". كلما بدأت أبكر، زاد الوقت المتاح لأرباحك لتوليد أرباح جديدة.
2. الاستثمار طويل الأمد: نظراً لأن المقيم قد تكون لديه خطط للتنقل، فإن الاستثمار في صناديق عالمية أو أسهم كبرى ذات سجل نمو قوي يوفر استقراراً أكبر من التداول اليومي.
3. الاعتماد على صناديق منخفضة المخاطر للمبتدئين: إذا كانت هذه هي تجربتك الأولى في الاستثمار، ابدأ بصناديق الدخل الثابت أو الصناديق المتوازنة لتتعرف على آليات السوق بهدوء.
4. قراءة التقارير الدورية: تابع التقارير ربع السنوية للشركات أو تقارير مديري الصناديق. هذا يساعدك على البقاء على اطلاع بأداء استثمارك واتخاذ قرارات مبنية على المعرفة.
5. تخصيص جزء للادخار بالريال: نظراً لاستقرار الريال السعودي وارتباطه بالدولار، فإن تخصيص جزء من مدخراتك كودائع أو صناديق نقدية بالريال هو خيار آمن.
8
أسئلة شائعة
هل يحق للمقيم فتح محفظة استثمارية في السعودية؟
نعم، يحق للمقيمين في المملكة العربية السعودية فتح محفظة استثمارية والتداول في الأسهم والصناديق المتداولة بكل سهولة. يتم ذلك من خلال شركات الوساطة المرخصة وبواسطة الهوية والإقامة السارية المفعول.
ما أفضل استثمار للمقيم بميزانية صغيرة؟
الصناديق الاستثمارية المتنوعة، صناديق الريت، والاستثمار في الذهب، هي أفضل الخيارات للميزانية الصغيرة. هذه الخيارات تتيح التنويع وبدء الاستثمار بمبالغ بسيطة، مما يقلل المخاطرة.
هل يفضل الاستثمار في العقار أم الأسهم للمقيم؟
يعتمد هذا على رأس المال والهدف. العقار المباشر مناسب للمستثمرين ذوي رؤوس الأموال الكبيرة الذين يبحثون عن دخل ثابت واستقرار طويل الأمد. أما الأسهم والصناديق فهي أفضل للمبالغ المتوسطة والصغيرة والباحثين عن سيولة وسرعة في الدخول والخروج من السوق.
هل الاستثمار في السعودية آمن للمقيمين؟
نعم، يتمتع السوق المالي السعودي بمستوى عالٍ جداً من التنظيم والشفافية بفضل الرقابة الصارمة لهيئة السوق المالية. طالما أن المقيم يتعامل مع الشركات المالية المرخصة، فإن بيئة الاستثمار تعتبر آمنة ومنظمة.
ما هي أقل مدة زمنية يمكن الاستثمار فيها؟
في الغالب، يجب أن يكون الاستثمار في الأسهم والصناديق لآفاق زمنية تزيد عن ثلاث سنوات لتحقيق نتائج ملموسة. أما إذا كنت تحتاج المال في أقل من سنة، فيُنصح بالاحتفاظ به كودائع أو في صناديق سوق النقد شديدة المحافظة.
